Tu calificación crediticia puede ser tu pasaporte financiero a un préstamo o a la aprobación de una tarjeta de crédito, alquilar un departamento o incluso, conseguir empleo. Es muy importante saber qué clase de comportamientos pueden ayudarte a construir un excelente historial crediticio.
1. Pagan sus cuentas a tiempo.
Realizar tus pagos a tiempo es una de las maneras más importantes de construir un buen historial crediticio. El 100% de personas con crédito excelente no tienen pagos retrasados en sus reportes crediticios.
Haz que pagar a tiempo sea un hábito. Si tienes algunas cuentas atrasadas, ponte al día tan rápido como puedas. Los pagos retrasados pueden permanecer en tu historial crediticio por hasta siete años, sin embargo, tu historial de pagos recientes tiene un gran impacto en tu calificación.
2. Mantienen sus tarjetas de crédito con poca deuda.
Qué tanta deuda tienes en tus tarjetas de crédito con respecto a tu capacidad de endeudamiento total—esto también se conoce como crédito utilizado—es un buen indicador de cuán fácilmente puedes pagar tus deudas. Aunque normalmente se recomienda usar no más del 30% de tu línea de crédito, mientras menos uses estarás mejor. Por ejemplo, quienes tienen excelente crédito usualmente no utilizan más del 8% de su línea de crédito disponible.
Las compañías de tarjetas de crédito suelen reportar los balances de sus usuarios una vez al mes; una buena forma de mantener bajo el uso de tu crédito es averiguar cuándo es que la compañía que te dio tu tarjeta de crédito envía sus reportes, para que puedas realizar tus pagos antes de esa fecha. Otra opción es hacer tus pagos más de una vez al mes.
3. Piden crédito muy pocas veces.
Cada vez que pides un crédito, resulta en una investigación profunda de tu historial crediticio, algo que puede afectar tu calificación. Sólo el 31% de las personas con excelente historial crediticio son investigadas. Tener múltiples investigaciones crediticias en un corto periodo de tiempo podría ser una señal de que estás en problemas financieros, o que estás viviendo por encima de tus posibilidades.
Sólo pide un crédito cuando lo necesites. Para estar seguro, si vas a pedir crédito, hazlo hasta una vez cada seis meses.
4. Tienen paciencia.
Los prestamistas suelen considerarte un deudor riesgoso si tienes poco o ningún historial crediticio. Mientras más tiempo hayas estado usando crédito, más fácil es que te consideren una persona responsable. En promedio, las personas con un excelente crédito abrieron su primera cuenta a crédito hace 27 años, mientras que los que tienen un muy buen crédito lo hicieron 19 años atrás.
Si bien la duración de tu historial crediticio no es tan importante como tu historial de pagos o uso del crédito, puedes beneficiarte de mantener vigentes cuentas crediticias antiguas y usarlas regularmente y con responsabilidad.
No hay una fórmula para obtener un excelente crédito de la noche a la mañana. En lugar de eso, es importante establecer estos hábitos crediticios a largo plazo. La buena noticia es que nunca es tarde para mejorar tu crédito. Si bien las calificaciones negativas podrían quedar en tu historial por años, tus buenos hábitos recientes usualmente opacan a los malos hábitos del pasado.
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